Zanim porównasz oferty konsolidacji, upewnij się co do salda swoich chwilówek, pozostałych rat i terminów płatności.
Niższa rata konsolidacyjna może przekładać się na wyższy całkowity koszt zadłużenia.
Jeżeli konsolidacja jest dla Ciebie niedostępna, zapytaj swoich wierzycieli o możliwość zastosowania alternatywnych rozwiązań.
Kilkanaście chwilówek - od czego zacząć porządkowanie zobowiązań?
Spłacanie kilku - lub kilkunastu - chwilówek jednocześnie może być dla Ciebie trudne pod względem logistycznym. W końcu każda z umów prawdopodobnie posiada inny termin płatności, wysokość raty oraz zasady naliczania kosztów. Nietrudno więc przeoczyć zbliżający się termin, pomylić kwoty oraz stracić orientację, ile dokładnie musisz jeszcze oddać.
Zanim ewentualnie zdecydujesz się na konsolidację, w pierwszej kolejności zbierz wszystkie umowy, harmonogramy spłat oraz aktualne informacje od Twoich poszczególnych pożyczkodawców. Dla każdej z chwilówek przygotuj osobne zestawienie. Powinieneś w nim uwzględnić:
aktualne saldo zadłużenia,
sumę pozostałych rat,
koszty i opłaty,
terminy płatności,
zaległości (jeśli je masz).
Pamiętaj zwłaszcza o rozróżnieniu aktualnego salda od sumy Twoich przyszłych płatności. Pierwsza wartość pokazuje, ile wynosi zadłużenie w danym momencie. Druga - uwzględnia kwoty, które zgodnie z obecnym harmonogramem musisz jeszcze zapłacić.
Niższa rata nie zawsze oznacza tańszą konsolidację
Konsolidacja chwilówek może doprowadzić do obniżenia Twojego miesięcznego budżetu. Jeśli połączysz kilka swoich zobowiązań w jedno oraz rozłożysz spłatę na dłuższy okres, wysokość raty prawdopodobnie ulegnie zmniejszeniu, jednak niekoniecznie zmniejszy całkowity koszt zadłużenia.
Pamiętaj, by nie porównywać wyłącznie wysokości rat. Najpierw zweryfikuj, ile łącznie pozostało Ci do zapłaty za obecne chwilówki. Dopiero później zestaw tę kwotę z pełnym kosztem nowego zobowiązania.
Zwróć uwagę przede wszystkim na:
wysokość całkowitej kwoty do spłaty - sumę kapitału, odsetek i pozostałych kosztów,
RRSO - wskaźnik uwzględniający określone koszty kredytu w ujęciu rocznym,
oprocentowanie - koszt korzystania z pożyczonego kapitału,
prowizję - opłatę za udzielenie finansowania, o ile przewiduje je umowa.
Nie zapomnij, że niższa rata może ułatwić Ci spłatę zobowiązań dzięki łatwiejszemu gospodarowaniu miesięcznym budżetem. Jeszcze przed podpisaniem nowej umowy upewnij się jednak, ile ostatecznie zapłacisz.
Porównanie raty z całkowitym kosztem
Jeśli dokonujesz oceny potencjalnej konsolidacji swoich zobowiązań, porównaj nie tylko wysokość miesięcznych rat, ale również - łącznej kwoty pozostałej do spłaty. Niższe obciążenie miesięczne nie musi być równoznaczne z oszczędzaniem pieniędzy, szczególnie kiedy nowa umowa wydłuża okres spłaty.
Wśród możliwości działania znajduje się konsolidacja chwilówek oferowana za pośrednictwem Biliti. Wejdź na stronę https://biliti.pl/oferta/konsolidacja-chwilowek/, gdzie znajdziesz informacje zarówno na temat samej usługi, jak i jej dokładnego przebiegu. Nie zapomnij - warunki udzielenia finansowania pozostają uzależnione od Twojej indywidualnej sytuacji.
Zanim podejmiesz decyzję, zestaw najważniejsze parametry obecnych zobowiązań i nowej propozycji. Oto przykład - poniższe wartości nie stanowią rzeczywistej oferty Biliti ani jakiejkolwiek innej firmy.
Trzy scenariusze, które warto przeanalizować przed decyzją
Zanim dokonasz wyboru konsolidacji, powinieneś wcześniej porównać kilka możliwych rozwiązań. Wiele kwestii pozostaje uzależnionych od Twojej aktualnej sytuacji finansowej, warunków obecnych umów oraz dostępności nowego finansowania.
Wszystkie chwilówki spłacane zgodnie z umową
Jeśli udało Ci się uniknąć zaległości w spłacaniu zobowiązań, pamiętaj o zsumowaniu pozostałych rat oraz porównaniu ich z całkowitą kwotą do spłaty w ramach nowej umowy. Upewnij się, czy konsolidacja rzeczywiście obniży łączny koszt, czy tylko rozłoży zobowiązania na dłuższy okres.
Konsolidacja z dłuższym okresem spłaty
W przypadku zawarcia nowej umowy Twoja rata może ulec obniżeniu, ale już suma płatności - podwyższeniu. Ważne, aby w takim przypadku zweryfikować całkowity koszt finansowania oraz ocenić, czy mniejsze obciążenie budżetu uzasadnia dodatkowe wydatki.
Brak możliwości konsolidacji - rozmowa z wierzycielami
Jeśli w toku weryfikacji Twojej zdolności kredytowej okaże się, że nie istnieje możliwość konsolidacji, możesz skontaktować się z pożyczkodawcą oraz spytać go o dostępne rozwiązania dotyczące spłaty. Spróbuj ustalić, czy zgodzi się na zmianę harmonogramu lub rozłożenie działalności na raty.
Na co uważać, analizując propozycję konsolidacji?
Zanim podpiszesz nową umowę, sprawdź:
prowizję i dodatkowe opłaty - upewnij się, czy w treści umowy uwzględniono koszty poza odsetkami;
rzeczywisty okres spłaty - sprawdź, jak długo będziesz regulować swoje nowe zobowiązanie;
całkowitą kwotę do zapłaty - porównaj ją z sumą pozostałych płatności za obecne chwilówki;
warunki wcześniejszej spłaty - upewnij się, czy możesz regulować zobowiązania przed terminem (i na jakich zasadach);
istniejące zaległości - sprawdź, czy opóźnienia w spłacie wpływają na możliwość uzyskania finansowania, a jeśli tak, to na jakich warunkach.
Konsolidacja może ułatwić Ci kontrolowanie kilku zobowiązań. Nie zawsze jest jednak równoznaczna z niższym całkowitym kosztem zadłużenia - zanim podejmiesz decyzję, porównaj dostępne rozwiązania oraz wybierz takie, które pozwolą Ci rzeczywiście poradzić sobie ze spłatą.
