W okresie Wszystkich Świętych wiele osób porządkuje groby bliskich i przy okazji sprawdza stan nagrobków. Zdarza się jednak, że zamiast spokojnych przygotowań do święta zmarłych czeka nas przykre zaskoczenie. Okazuje się, że pękła płyta, pomnik został uszkodzony lub zniszczone zostały inne elementy nagrobka. Aby uniknąć niepotrzebnego stresu i sporych wydatków, warto wiedzieć, jak działa ubezpieczenie pomnika oraz kto prawnie odpowiada za powstałe uszkodzenia.
Jak ubezpieczyć nagrobek i na co zwrócić uwagę w umowie?
Ubezpieczenie nagrobka jest w pełni dobrowolne. Żaden zarządca nekropolii (gmina, parafia czy gmina wyznaniowa) nie może obligować nas do jego zakupu. Najprostszym sposobem na uzyskanie ochrony jest rozszerzenie standardowej polisy mieszkaniowej (domu, lokalu lub gospodarstwa rolnego), choć na rynku dostępne są także samodzielne ubezpieczenia nagrobków.
Podczas zawierania umowy kluczowe jest podanie odpowiedniej sumy ubezpieczenia. Powinna ona odzwierciedlać realną wartość rynkową pozwalającą na całkowite odtworzenie pomnika. Przy cennych, zabytkowych konstrukcyjnie obiektach przydatna może okazać się wycena rzeczoznawcy.
Warto pamiętać, że ubezpieczyciele często stosują górne limity wypłaty odszkodowania (np. do 20 tysięcy złotych), które określają maksymalny poziom ich odpowiedzialności.
Co obejmuje polisa, a jakie są wyłączenia ochrony?
Zakres ochrony zależy od konkretnej umowy, dlatego przed jej podpisaniem należy skrupulatnie sprawdzić listę zdarzeń objętych polisą oraz wykaz wyłączeń.
- Zazwyczaj ubezpieczenie nagrobka zadziała przy szkodach spowodowanych przez zdarzenia losowe takie jak: huragan, deszcz nawalny, uderzenie pioruna, upadek drzew i masztów, pożar, powódź, trzęsienie ziemi, uderzenie pojazdu mechanicznego czy statków powietrznych. Ochrona będzie również w przypadku kradzieży czy dewastacji nagrobka - mówi Aleksander Daszewski, zastępca dyrektora Departamentu Klienta Rynku Ubezpieczeniowo-Emerytalnego.
- Zwróćmy także uwagę, co w większości produktów również jest w ochronie, czy proponowana polisa obejmuje zniszczenia spowodowane przez dzikie zwierzęta np. przez tak często spotykane w ostatnim czasie, również na cmentarzach, dziki - dodaje Aleksander Daszewski.
Standardowe wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczycieli obejmują:
• szkody powstałe w wyniku osuwania się lub zapadania ziemi,
• zabrudzenia i zanieczyszczenia woskiem, sadzą bądź dymem,
• naturalne starzenie się lub degradację materiału,
• kradzież elementów dekoracyjnych nieprzymocowanych trwale do nagrobka (np. zniczy, wieńców),
• zniszczenia wyrządzone przez podmioty prowadzące prace na terenie cmentarza (np. kamieniarzy czy zakłady pogrzebowe).
Powalone drzewo lub uszkodzenie przez sąsiedni pomnik - kto ponosi odpowiedzialność?
Złamane konary i przewrócone drzewa to najczęstsze przyczyny zniszczeń, zwłaszcza na cmentarzach ze starym drzewostanem. Jednak sam fakt wystąpienia wichury nie oznacza automatycznie, że za szkodę odpowiada zarządca cmentarza.
O odpowiedzialności decyduje stan techniczny drzewa. Jeśli było ono chore, spróchniałe lub stwarzało widoczne zagrożenie, a zarządca zaniedbał swoje obowiązki pielęgnacyjne, wówczas to on (lub podmiot odpowiedzialny za utrzymanie zieleni) ponosi odpowiedzialność. W takim przypadku odszkodowanie wypłacane jest z jego polisy OC. Analogicznie wygląda sytuacja, gdy szkoda powstanie w wyniku uderzenia przewróconego pomnika sąsiedniego lub elementu ogrodzenia. Kluczowe jest wykazanie zaniedbania po stronie zarządcy lub właściciela przylegającego nagrobka.
- Chcąc dochodzić odszkodowania za zniszczony nagrobek warto zrobić dokładne zdjęcia uszkodzeń, filmiki obrazujące zniszczenia wraz z miejscem zdarzenia i jego prawdopodobnej przyczyny, a także, jeżeli to możliwe zebrać oświadczenia świadków. Następnie można skierować roszczenie do odpowiedzialnego podmiotu lub jego ubezpieczyciela OC, jeśli posiada on odpowiednią polisę - mówi radca prawny Aleksander Daszewski.
Dewastacja i nieznany sprawca - jak odzyskać pieniądze?
Pomalowana płyta, zarysowania czy wyrwane metalowe elementy to ślady celowego wandalizmu. W pierwszej kolejności zdarzenie należy niezwłocznie zgłosić na policję, zabezpieczyć dowody (zdjęcia, filmy) oraz ustalić u zarządcy cmentarza, czy rejon zdarzenia był objęty monitoringiem. Jeśli sprawca zostanie ustalony, koszty naprawy pokrywa bezpośrednio on. Problem pojawia się w sytuacji, gdy policja nie wykryje wandal.
- Nieustalenie sprawcy nie oznacza jednak, że poszkodowany nie ma żadnych możliwości uzyskania pieniędzy na naprawę nagrobka. Wtedy właśnie przydatna będzie własna polisa. Zakres ochrony zależy od warunków konkretnej umowy, przy czym standardowo większość towarzystw rozszerza ochronę w standardowej polisie na ryzyko wandalizmu. Znaczenie tu mogą mieć też definicje dewastacji czy wandalizmu przyjęta przez ubezpieczyciela - mówi Aleksander Daszewski.
W przypadku wystąpienia jakiejkolwiek szkody należy jak najszybciej powiadomić ubezpieczyciela, przekazując kompletną dokumentację zdjęciową oraz potwierdzenie zgłoszenia sprawy na policję
Źródło. Rzecznik Finansowy
Komentarze (0)